15 שאלות לדוגמה במבחן יסודות הביטוח

העמוד מיועד למי שמתכוננים לבחינה ביסודות הביטוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שהיא שלב חובה בדרך לרישיון סוכן ביטוח בכל הענפים. בחרנו 15 שאלות מתוך מאגר התרגול של מוכן, מנושאים שונים, ואחרי כל שאלה מופיעים התשובה הנכונה, ההסבר וציטוט הסעיף.

בבחינות של הרשות תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות, בלי הורדה על טעות, וציון המעבר הוא 60. בבחינה 50 שאלות, חמש תשובות לכל שאלה (מסמנים את הנכונה ביותר), והיא נמשכת שעה וחצי. החומר סגור: אסור להכניס חומר או מכשיר, כולל מחשבון, בלי אישור מראש. פירוט במדריך לבחינות הרישוי לסוכן ביטוח.

המועד הקרוב הוא יום רביעי, 9.12.2026, וההרשמה אליו נסגרת ביום שלישי, 10.11.2026. אגרת הבחינה היא 248 ₪. פרטים בעמוד מועדי בחינות סוכני ביטוח.

השאלות

שאלה 1: חוק החוזים (חלק כללי) וחוק החוזים האחידים

סוכן ביטוח שלח ללקוחה, שרית, הצעה לפוליסה בתנאים מסוימים מבלי לקבוע בה תקופה לקיבולה. לפי סעיף 8(א) לחוק החוזים (חלק כללי), תוך איזו תקופה צריכה שרית לקבל את ההצעה?

1. תוך שבעה ימים מיום שנמסרה לה ההצעה על ידי הסוכן
2. תוך זמן סביר, כיוון שלא נקבעה תקופה בהצעה
3. תוך שנה מיום שנמסרה לה ההצעה על ידי הסוכן
4. תוך שלושים ימים מיום שנמסרה לה ההצעה על ידי הסוכן
5. בכל עת, כל עוד המציע לא חזר בו מההצעה והיא לא פקעה

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ב. תוך זמן סביר, כיוון שלא נקבעה תקופה בהצעה

סעיף 8(א) קובע שאין לקבל הצעה אלא תוך התקופה שנקבעה בה, ובאין תקופה כזאת תוך זמן סביר. החוק אינו קובע מספר ימים קבוע, ולכן התקופות המספריות שבתשובות אינן מופיעות בו. האפשרות לקבל בכל עת עד שהמציע חוזר בו סותרת את דרישת הזמן הסביר.

"אין לקבל הצעה אלא תוך התקופה שנקבעה לכך בהצעה, ובאין תקופה כזאת – תוך זמן סביר."

חוק החוזים (חלק כללי), התשל"ג-1973, סעיף 8

שאלה 2: ביטוח רכב חובה ופלת"ד

בית המשפט נתן פסק דין נגד שלמה, מבוטח בפוליסת חובה, בשל חבות טעונת ביטוח. המבטח קיבל הודעה על הגשת התובענה במועד, פסק הדין אינו מעוכב בערעור, והפוליסה לא בוטלה לפני התאונה. לאחר פסק הדין גילה המבטח שהוא זכאי לבטל את הפוליסה מעיקרה. האם עליו לשלם לזכאים ליהנות מפסק הדין?

1. כן, עליו לשלם כל סכום שיש לשלמו בשל החבות, לרבות הוצאות משפט וריבית
2. כן, אך רק אם הפוליסה כוללת תניה מפורשת שמחייבת אותו לשלם במקרה כזה
3. כן, אך רק את קרן הסכום, בלי הוצאות המשפט והריבית שנפסקו בפסק הדין
4. לא, כי זכותו לבטל את הפוליסה מעיקרה פוטרת אותו מתשלום לזכאים ליהנות מפסק הדין
5. לא, כי חבות המבטח קמה רק אם שלמה שילם לזכאים קודם בעצמו

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: א. כן, עליו לשלם כל סכום שיש לשלמו בשל החבות, לרבות הוצאות משפט וריבית

סעיף 19 קובע שלאחר פסק דין נגד מבוטח בשל חבות טעונת ביטוח המכוסה בביטוח, המבטח משלם לזכאים ליהנות מפסק הדין כל סכום שיש לשלמו בשל החבות, לרבות הוצאות משפט וריבית, אף אם הוא זכאי לבטל את הפוליסה מעיקרה. התנאים שבסעיפים 23 ו־24 (הודעה על התובענה, אי־עיכוב בערעור וביטול לפני המאורע) לא מונעים כאן את החבות.

"ישלם המבטח לבני־האדם הזכאים ליהנות מפסק הדין כל סכום שיש לשלמו בשל אותה חבות, לרבות מה שיש לשלם בשל הוצאות המשפט ובשל ריבית המשתלמת על אותו סכום מכוח כל דין בענין הריבית בפסקי דין, אף אם הוא זכאי לבטל את הפוליסה מעיקרה או להפקיעה"

פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-1970, סעיף 19

שאלה 3: חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995

דנה, תושבת ישראל, התקשרה בישראל בחוזה עבודה עם חברה ישראלית שמעבידה הוא תושב ישראל, ונשלחה לעבוד בקפריסין. כעבור כשנתיים נפגעה שם בתאונה במקום העבודה. האם היא מבוטחת בפרק ביטוח נפגעי עבודה?

1. כן, אך רק אם במקום העבודה בקפריסין אין ביטוח נפגעי עבודה חובה
2. כן, כי היא ומעבידה תושבי ישראל וחוזה העבודה נקשר בישראל
3. לא, אלא אם כן השר התיר במפורש את ביטוחה בתקופת עבודתה בחוץ לארץ
4. כן, אך רק אם שהתה בחוץ לארץ פחות משנה
5. לא, כי ביטוח נפגעי עבודה חל רק על עבודה המתבצעת בתחומי ישראל

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ב. כן, כי היא ומעבידה תושבי ישראל וחוזה העבודה נקשר בישראל

לפי סעיף 76(א) עובד בחוץ לארץ מבוטח בפרק ביטוח נפגעי עבודה אם הוא ומעבידו תושבי ישראל וחוזה העבודה נקשר בישראל. דנה ומעבידה תושבי ישראל והחוזה נקשר בישראל, ולכן היא מבוטחת. התנאי של היעדר ביטוח חובה במקום העבודה נדרש רק כשחוזה העבודה לא נקשר בישראל, ואישור השר נדרש רק לאחר חמש שנים רצופות בחוץ לארץ.

"העובד בחוץ לארץ מבוטח לפי פרק זה אם הוא ומעבידו הם תושבי ישראל וחוזה העבודה נקשר בישראל"

חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995, סעיף 76(א)

שאלה 4: חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א-1981

רונית מסרה לסוכן הביטוח אילן את פרטי משפחתה ואת נתוני רכבה כדי לקבל הצעת מחיר לביטוח רכב. אילן העביר את הפרטים לחברו, בעל חברת שיפוצים, והחבר פנה אל רונית בהצעה שיווקית. איזו טענה נכונה?

1. אילן פגע בפרטיות, כי מסר ידיעה פרטית לאחר שלא למטרה שלשמה נמסרה
2. אילן לא פגע בפרטיות, כי הפרטים לא פורסמו ברבים אלא הועברו לאדם אחד
3. אילן פגע בפרטיות רק אם רונית הוכיחה שנגרם לה נזק כספי
4. אילן לא פגע בפרטיות, כי רונית עצמה מסרה לו את הפרטים מרצונה
5. אילן פגע בפרטיות רק אם קיבל מחברו תמורה בעבור הפרטים שמסר

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: א. אילן פגע בפרטיות, כי מסר ידיעה פרטית לאחר שלא למטרה שלשמה נמסרה

סעיף 2(9) מגדיר כפגיעה בפרטיות שימוש בידיעה על עניניו הפרטיים של אדם או מסירתה לאחר שלא למטרה שלשמה נמסרה. רונית מסרה את הפרטים כדי לקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, ואילן מסר אותם לחברו למטרה שיווקית אחרת. הסעיף אינו מתנה את הפגיעה בפרסום ברבים, בקבלת תמורה או בנזק כספי, ומסירה מרצון לסוכן אינה מתירה להעביר את המידע למטרה אחרת.

"שימוש בידיעה על עניניו הפרטיים של אדם או מסירתה לאחר, שלא למטרה שלשמה נמסרה"

חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א-1981, סעיף 2

שאלה 5: פקודת הנזיקין והאחריות למוצרים פגומים

בתעשיית ״מרכבי הגליל״ הורכבה מכונית שמערכת הבלמים שלה יוצרה במפעל נפרד של חברה אחרת. בשל פגם במערכת הבלמים איבד הנהג אורי שליטה ברכב ונפצע. מי חייב לפצות את אורי בגין נזק הגוף לפי חוק האחריות למוצרים פגומים?

1. רק מי מהם שהוכח שהתרשל בייצור או בהרכבה, שכן אחריות לפי החוק מותנית באשם
2. יצרן המכונית בלבד, כי הוא שהרכיב ומכר לציבור את המוצר השלם
3. הן יצרן המכונית והן יצרן מערכת הבלמים, כל אחד מהם כיצרן לפי החוק
4. יצרן מערכת הבלמים בלבד, כי הפגם נוצר ברכיב שהוא ייצר ולא במכונית
5. יצרן המכונית, והוא יהיה פטור אם יוכיח שהפגם ברכיב שייצר אחר

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ג. הן יצרן המכונית והן יצרן מערכת הבלמים, כל אחד מהם כיצרן לפי החוק

לפי סעיף 2(ב), כשהנזק נגרם על ידי רכיב פגום אחראים הן יצרן המוצר והן יצרן הרכיב. לפי סעיף 2(א) האחריות אינה תלויה באשם, ולכן אין צורך להוכיח התרשלות, והחוק אינו מקנה ליצרן המכונית פטור רק משום שהפגם נוצר ברכיב של אחר.

"נגרם הנזק על ידי רכיב פגום, יהיו אחראים הן יצרן המוצר והן יצרן הרכיב"

חוק האחריות למוצרים פגומים, התש"ם-1980, סעיף 2

שאלה 6: חוק השליחות, התשכ"ה-1965

שלוח נשלח לקנות ציוד עבור שולחו וקיבל מהספק הנחת כמות נוספת בעקבות הרכישה. השלוח טוען שההנחה ניתנה לו אישית בגלל הקשר ביניהם, ולכן הוא רשאי להחזיק בה. מה הדין?

1. ההנחה שייכת לשלוח, כי היא ניתנה לו אישית בגלל הקשר ביניהם ולא לשולח שהוא צד אחר
2. ההנחה מתחלקת שווה בשווה בין השלוח לשולח, כל עוד ההנחה אינה עולה על חמישה אחוזים
3. ההנחה שייכת לשלוח אם הוא גילה אותה לשולח לאחר שהסתיימה השליחות במלואה
4. ההנחה שייכת לשולח, שזכאי לכל ריווח או טובת הנאה שבאו לשלוח בקשר לשליחות
5. ההנחה שייכת לספק, שכן היא לא נקבעה מראש בהסכם בין השולח לשלוח

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ד. ההנחה שייכת לשולח, שזכאי לכל ריווח או טובת הנאה שבאו לשלוח בקשר לשליחות

סעיף 10(ב) קובע שהשולח זכאי לכל ריווח או טובת הנאה שבאו לשלוח בקשר לנושא השליחות. ההנחה שקיבל השלוח בעקבות הרכישה היא טובת הנאה כזו. קבלתה שלא בהסכמת השולח אף מהווה הפרת סעיף 8(4).

"השולח זכאי לכל ריווח או טובת הנאה שבאו לשלוח בקשר לנושא השליחות"

חוק השליחות, התשכ״ה–1965, סעיף 10

שאלה 7: חוק הייעוץ, השיווק ומערכת הסליקה הפנסיוניים, התשס"ה-2005

יועץ השקעות בעל רישיון לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, שאין לו רישיון יועץ פנסיוני, מייעץ ללקוח לגבי בחירת קרן השתלמות. האם הוא עובר על איסור הייעוץ ללא רישיון שבסעיף 2?

1. כן, אלא אם כן הלקוח חתם על הסכם ייעוץ פנסיוני כתוב אצל יועץ פנסיוני אחר
2. לא, אך הפטור חל לגבי כל סוגי המוצרים הפנסיוניים ולא רק לגבי קרן השתלמות
3. לא, הסעיפים 2 ו-3 אינם מונעים מבעל רישיון ייעוץ השקעות לייעץ לגבי קרן השתלמות
4. לא, אך רק אם יועץ ההשקעות הוא גם סוכן ביטוח בענף הפנסיוני
5. כן, כי כל ייעוץ בנוגע למוצר פנסיוני מחייב רישיון יועץ פנסיוני בלי יוצא מן הכלל

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ג. לא, הסעיפים 2 ו-3 אינם מונעים מבעל רישיון ייעוץ השקעות לייעץ לגבי קרן השתלמות

סעיף 4 קובע שהאיסורים שבסעיפים 2 ו-3 אינם מונעים מבעל רישיון ייעוץ השקעות לעסוק בייעוץ או בשיווק השקעות לגבי קרן השתלמות. הפטור מוגבל לקרן השתלמות ואינו חל על יתר סוגי המוצרים הפנסיוניים.

"אין בהוראות סעיפים 2 ו־3 כדי למנוע ממי שהוא בעל רישיון כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, לעסוק בייעוץ השקעות או בשיווק השקעות, לפי הענין … לגבי קרן השתלמות"

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה–2005, סעיף 4

שאלה 8: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) ורישוי סוכנים

תמר היא יועצת השקעות בעלת רישיון. היא תושבת ישראל, בגירה, עמדה בבחינות לסוכני ביטוח, השלימה התמחות ולא הורשעה בעבירה. היא מגישה בקשה לרישיון סוכן ביטוח כיחידה. כיצד על הממונה לנהוג?

1. הממונה יתן לה רישיון סוכן מתמחה לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים
2. הממונה יתן לה רישיון סוכן בענף הביטוח הימי בלבד
3. הממונה רשאי לתת לה רישיון אם יסכימו לכך רוב חברי הוועדה המייעצת
4. הממונה חייב לתת לה רישיון, שכן היא עומדת בכל תנאי הכשירות שבסעיף 25(ב)
5. הממונה לא יתן לה רישיון סוכן, על אף כשירותה, מפני שהיא יועצת השקעות

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ה. הממונה לא יתן לה רישיון סוכן, על אף כשירותה, מפני שהיא יועצת השקעות

סעיף 25(ג)(3) קובע שהממונה לא יתן רישיון סוכן ליחיד, על אף כשירותו, אם הוא יועץ השקעות. מדובר באיסור ולא בשיקול דעת, ולכן הכשירות לפי סעיף 25(ב) אינה מספיקה. גם רישיון סוכן מתמחה אינו אפשרי, שכן סעיף 27(א) מחיל את סעיף 25(ג) על רישיון סוכן מתמחה.

"אם הוא יועץ השקעות"

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981, סעיף 25(ג)

שאלה 9: קופות גמל ופנסיה – עקרונות ומושגי יסוד

קופת גמל לקצבה, שאינה קופת ביטוח, אושרה לראשונה בשנת 1996. היא אינה קרן חדשה מקיפה ואינה קופת גמל מרכזית לקצבה. מהו סוגה של הקופה לפי חוק קופות הגמל?

1. קרן חדשה מקיפה, כיוון שהיא אושרה לראשונה אחרי 1 בינואר 1995
2. קרן חדשה כללית
3. קופת גמל מרכזית לקצבה, כיוון שהיא מיועדת לתשלום קצבה בלבד
4. קופת גמל לחיסכון, כיוון שהיא קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח
5. קרן ותיקה, כיוון שהיא קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ב. קרן חדשה כללית

ההגדרה של קרן חדשה כללית מתאימה בדיוק לנתוני הקופה: קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח, אינה קרן חדשה מקיפה ואינה קופת גמל מרכזית לקצבה, ואושרה לראשונה אחרי 1 בינואר 1995. כיוון שהיא קרן פנסיה, היא אינה יכולה להיחשב קופת גמל לחיסכון.

"קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח, שאינה קרן חדשה מקיפה ושאינה קופת גמל מרכזית לקצבה, שאושרה לראשונה אחרי יום כ״ט בטבת התשנ״ה (1 בינואר 1995)"

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס״ה–2005, סעיף 1 (הגדרת קרן חדשה כללית)

שאלה 10: מיסוי חיסכון פנסיוני – פקודת מס הכנסה ותקנות קופות גמל

מרים קיבלה מענק עקב פרישה מעבודתה. כיצד מסווג מענק זה בהגדרה "הכנסה מיגיעה אישית" שבסעיף 1 לפקודה?

1. הוא נכלל בהגדרה רק אם נפרס על פני שש שנות מס לפחות לפי בקשת העובדת
2. הוא אינו נכלל בהגדרה, כי מענק חד־פעמי הוא הכנסה הונית ולא הכנסה מיגיעה
3. הוא נכלל בהגדרה, כהכנסה מיגיעה אישית
4. הוא אינו נכלל בהגדרה, כי רק קצבאות נכללות בהגדרה של הכנסה מיגיעה אישית
5. הוא נכלל בהגדרה רק אם המעסיק הוא המדינה או גוף ציבורי אחר

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ג. הוא נכלל בהגדרה, כהכנסה מיגיעה אישית

לפי סעיף 1, "הכנסה מיגיעה אישית" כוללת גם מענק שנתקבל עקב פרישה או עקב מוות (פסקה (5)). ההגדרה אינה מוגבלת לקצבאות ואינה תלויה בזהות המעסיק או בפריסה.

"מענק שנתקבל עקב פרישה או עקב מוות"

פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 1 (הגדרת הכנסה מיגיעה אישית)

שאלה 11: חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981

ליאור ביטח את ציוד המשרד שלו בחוזה שלא נקבעה בו תקופת ביטוח. לאחר מספר חודשים החליט לעבור למבטח אחר. מה זכותו?

1. לבטל בכל עת בהודעה בכתב, ולקבל החזר דמי ביטוח בעד התקופה שלאחר הביטול
2. לבטל את הביטוח בכל עת בהודעה בכתב, אך ללא החזר דמי ביטוח, כי הכיסוי היה בתוקף עד הביטול
3. לבטל את הביטוח רק בהסכמת המבטח, מאחר שלא נקבעה בחוזה תקופת ביטוח
4. לבטל את הביטוח רק בתום שנה ממועד כריתת החוזה, בהודעה מראש של 30 ימים
5. לבטל את הביטוח בהודעה בעל פה למבטח, אך ללא החזר דמי ביטוח כלשהו

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: א. לבטל בכל עת בהודעה בכתב, ולקבל החזר דמי ביטוח בעד התקופה שלאחר הביטול

לפי סעיף 9(ד), כשלא הוסכם על תקופת ביטוח רשאי כל צד לבטל בכל עת בהודעה בכתב לצד השני, והמבוטח זכאי להחזר דמי הביטוח בעד התקופה שלאחר הביטול. אין צורך בהסכמת המבטח או בהמתנה לתום שנה.

"לא הוסכם על תקופת הביטוח, רשאי כל צד לבטלו בכל עת בהודעה בכתב לצד השני; המבוטח זכאי להחזר דמי הביטוח ששילם בעד התקופה שלאחר ביטול הביטוח"

חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 9(ד)

שאלה 12: מושגי יסוד ועקרונות בביטוח (שיפוי, תחלוף, כפל, חסר/יתר, סיבה קרובה ועוד)

מבוטח ביטח את חנותו בפני שריפה אצל מבטח א' לשנה שלמה, ואצל מבטח ב' רק מ-1 ביולי עד סוף השנה. שריפה פרצה ב-1 במרץ. האם בנזק זה חלות הוראות ביטוח כפל על שני המבטחים?

1. לא, כי ביטוח כפל אפשרי רק בביטוח חיים ולא בביטוח נכסים
2. כן, כי הנכס בוטח בפני שריפה אצל שני מבטחים במהלך השנה
3. כן, והמבטחים יחלקו את הנזק לפי היחס בין תקופות הכיסוי של כל אחד
4. כן, אך רק אם המבוטח הודיע לשני המבטחים על קיום שני הביטוחים
5. לא, כי בשעת השריפה הנכס היה מבוטח אצל מבטח א' בלבד

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ה. לא, כי בשעת השריפה הנכס היה מבוטח אצל מבטח א' בלבד

סעיף 59 מגדיר ביטוח כפל כביטוח נכס בפני סיכון אחד אצל יותר ממבטח אחד לתקופות חופפות. ב-1 במרץ הנכס היה מבוטח אצל מבטח א' בלבד, ולכן לגבי נזק זה אין כפל.

"בוטח נכס בפני סיכון אחד אצל יותר ממבטח אחד לתקופות חופפות"

חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 59(א)

שאלה 13: מעמד סוכן הביטוח וחובותיו – חוזרי המפקח והממונה

לקוחה שואלת את הסוכן באילו דרכים היא יכולה לבקש מחברת הביטוח לבטל את פוליסת ביטוח הבריאות הפרטית שלה (שאינה קבוצתית). לפי חוזר ביטול פוליסת ביטוח (2017-1-3), החל על מבטחים, איזו דרך חייב המבטח לאפשר לה?

1. בקשה בהגעה אישית לסניף המבטח בלבד, ללא אפשרות לפנות אליו מרחוק בשום דרך
2. בקשה בעל פה לסוכן בלבד, והסוכן יעביר את הבקשה למבטח בתוך שלושה ימי עסקים
3. בקשה בשיחת טלפון למוקד השירות של המבטח, שבה ימנה המבטח בפניה את כל הפוליסות שברשותה
4. בקשה לרשות שוק ההון בלבד, והרשות תעביר את בקשת הביטול למבטח
5. בקשה בדואר רשום בלבד, בצירוף אישור נוטריוני על זהות המבוטחת וחתימתה על טופס הביטול

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ג. בקשה בשיחת טלפון למוקד השירות של המבטח, שבה ימנה המבטח בפניה את כל הפוליסות שברשותה

סעיף 3(א) לחוזר מחייב מבטח לאפשר למבוטח לבקש ביטול פוליסה בדואר אלקטרוני, בחשבון אישי מקוון, בשיחת טלפון למוקד השירות, בפקס, וכן בדרכים נוספות שהמבטח רשאי לקבוע. בשיחה הטלפונית המבטח מונה בפני המבוטח את כל הפוליסות שברשותו. החוזר מחייב את המבטח ולא את הסוכן.

"מבטח יאפשר למבוטח לפנות אליו בבקשה לביטול הפוליסה שברשותו בכל אחת מהדרכים הבאות … מבוטח יוכל לבקש לבטל פוליסה שברשותו באמצעות פניה טלפונית למוקד השירות של המבטח"

חוזר ביטוח 2017-1-3 – ביטול פוליסת ביטוח, סעיף 3(א)(3)

שאלה 14: ענפי ביטוח וסוגי פוליסות

סוכן ביטוח מחזיק ברישיון בענף כללי, ובו פורטו כתחומים המותרים לו רק ביטוח רכב וביטוח דירה. לקוח מבקש ממנו לתווך בביטוח אחריות מקצועית לעסקו. האם הסוכן רשאי לעשות כן?

1. לא, כי הסוכן עוסק בתיווך רק בתחומי הביטוח שפורטו ברישיונו ולא בשאר תחומי הענף
2. כן, כי ביטוח אחריות הוא חלק מענף הביטוח הימי, שהסוכן רשאי לעסוק בו מכוח רישיונו
3. כן, אם הלקוח הוא בעל עסק קטן הרוכש את הביטוח לראשונה, כיוון שמדובר בביטוח אחריות פשוט
4. כן, כי די בכך שהרישיון הוא בענף הכללי, והפירוט שבו הוא בגדר המלצה בלבד
5. לא, כי ביטוח אחריות מקצועית שייך לענף הפנסיוני, ולכן נדרש רישיון נפרד לענף זה בלבד

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: א. לא, כי הסוכן עוסק בתיווך רק בתחומי הביטוח שפורטו ברישיונו ולא בשאר תחומי הענף

ברישיון סוכן ביטוח בענף כללי מפורטים תחומי הביטוח שבהם רשאי הסוכן לעסוק מבין התחומים שבענף (סעיף 28(א)(2)), ולא יעסוק סוכן אלא בתיווך בענפים ובתחומים שנקבעו ברישיונו (סעיף 28(ב)).

"עסקי הביטוח מסווגים לענפים שקובע הממונה, ורישיון סוכן ביטוח הוא רישיון לעסוק בענף אחד או יותר: פנסיוני, ימי או כללי."

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, bi-039

שאלה 15: חוק החוזים (חלק כללי) וחוק החוזים האחידים

תמר רכשה פוליסת ביטוח חיים משום שטעתה לחשוב שהחוק מחייב אותה בכך. בשיחה עם סוכן חברת הביטוח אמרה תמר במפורש שהיא רוכשת את הפוליסה רק כי לדעתה זו חובה חוקית, והסוכן ידע שאין חובה כזו. ברור שלולא הטעות לא הייתה מתקשרת. מה דינה?

1. היא אינה רשאית לבטל, כי טעות בחוק אינה טעות לעניין ביטול חוזה
2. היא רשאית לבטל רק באישור בית משפט, גם כשהצד השני ידע על הטעות
3. היא רשאית לבטל רק אם גם הסוכן עצמו טעה באותו עניין עצמו
4. היא אינה רשאית לבטל, אלא אם הסוכן הטעה אותה במכוון ובזדון
5. היא רשאית לבטל, כי החברה ידעה שהטעות היא שהביאה אותה להתקשר

הצגת התשובה וההסבר

התשובה הנכונה: ה. היא רשאית לבטל, כי החברה ידעה שהטעות היא שהביאה אותה להתקשר

לפי סעיף 14(א), מי שהתקשר עקב טעות, שלולא היא לא היה מתקשר, והצד השני ידע או היה עליו לדעת על כך, רשאי לבטל את החוזה. סעיף 14(ד) קובע שטעות יכולה להיות בעובדה ובין בחוק, ולכן גם טעות בחוק מספיקה. אישור בית משפט נדרש לפי סעיף 14(ב) רק כשהצד השני לא ידע ולא היה עליו לדעת.

"מי שהתקשר בחוזה עקב טעות וניתן להניח שלולא הטעות לא היה מתקשר בחוזה והצד השני ידע או היה עליו לדעת על כך, רשאי לבטל את החוזה."

חוק החוזים (חלק כללי), התשל"ג-1973, סעיף 14

רוצים לתרגל עוד?

באתר אפשר לתרגל 64 שאלות בחינם, בלי כרטיס אשראי. המנוי (299 ₪, גישה לחצי שנה) כולל את כל 1,044 השאלות ב-14 נושאים, תרגול לפי נושא, סימולציות וחזרה על טעויות.

שאלות נפוצות

כמה שאלות יש בבחינת יסודות הביטוח?

50 שאלות עם חמש תשובות לכל שאלה. כל תשובה נכונה שווה 2 נקודות, ואין הורדה על טעות.

מה ציון המעבר?

ציון המעבר בבחינות הרשות הוא 60. בשנת 2024 ניגשו לבחינה 1,699 נבחנים, ו-63% מהם עברו.

מתי הבחינה הקרובה?

ב-9.12.2026. ההרשמה נסגרת ב-10.11.2026, ואחרי מועד הסגירה אי אפשר להירשם. ראו מועדי הבחינות.

אפשר להכניס חומר עזר?

לא. זו בחינה בחומר סגור, ואסור להכניס חומר או מכשיר, כולל מחשבון, בלי אישור מראש.

השאלות נכתבו על ידי צוות מוכן מתוך נוסח החקיקה והן אינן שאלות מבחינות עבר. לפני הרשמה מומלץ לבדוק את המועדים והאגרות בעמודים הרשמיים.