כדי לקבל רישיון סוכן ביטוח בישראל צריך לעבור שלושה שלבים: בחינות יסודות (בחינת יסודות הביטוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ובנוסף בחינות כלכלה, חשבונאות וסטטיסטיקה ומימון של רשות ניירות ערך), התמחות של שישה חודשים, ובחינות גמר בענף שבו מבקשים רישיון. בבחינות של הרשות תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות וציון המעבר הוא 60. בעמוד הבחינות של הרשות מופיעים לשנת 2026 שני מועדים: 29.6.2026 ו-9.12.2026. בשנת 2024 ניגשו 1,699 נבחנים לבחינה ביסודות הביטוח, ו-63% מהם עברו.
המדריך הזה מסביר איזה רישיון דורש אילו בחינות, איך נראים שלושת השלבים, מה ידוע על מבנה הבחינות, מי פטור מהן, מה ידוע על תוקף הציון והרישיון ומה שיעורי ההצלחה. כל נתון מגיע ממקור שבדקנו: עמודי הרשות באתר gov.il, החקיקה, מכרז הרשות לשירותי בחינות ודוח הממונה לשנת 2024. כשנתון אינו ידוע או שהמקור שלו ישן, כתבנו זאת במפורש. רשימת המקורות בסוף העמוד.
סוגי הרישיון והענפים
לפי סעיף 28(א)(1) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, רישיון סוכן ביטוח הוא רישיון לעסוק באחד משלושה ענפים: ביטוח פנסיוני, ביטוח ימי או ביטוח כללי, ורישיון אחד יכול לכלול יותר מענף אחד. ברישיון בענף הכללי מפורטים תחומי הביטוח שבהם מותר לסוכן לעסוק, ולפי סעיף 28(ב) סוכן אינו רשאי לתווך אלא בענפים שפורטו ברישיונו. ההגדרות המדויקות של כל ענף נמצאות בסעיף 28(א)(3) לחוק.
באותה מערכת רישוי פועלים עוד שני סוגי רישיון, יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני. לפי טבלת הרשות, מסלול הבחינות שלהם זהה למסלול של סוכן ביטוח בענף הפנסיוני.
איזה רישיון דורש אילו בחינות
הטבלה מבוססת על "סיכום התנאים לקבלת רישיון" בעמוד "הנחיות לקבלת רישיון" של הרשות:
| רישיון | יסודות הביטוח | בחינות ביסודות ייעוץ השקעות (רשות ני"ע) | בחינות גמר (רשות שוק ההון) | מקצועית א' (רשות ני"ע) |
|---|---|---|---|---|
| סוכן ביטוח, ענף כללי | כן | כן | שתי בחינות: גמר רכוש וגמר תאונות | לא נדרשת |
| סוכן ביטוח, ענף ימי | כן | כן | גמר ימי | לא נדרשת |
| סוכן ביטוח, ענף פנסיוני | כן | כן | גמר פנסיוני | כן |
| סוכן שיווק פנסיוני | כן | כן | גמר פנסיוני | כן |
| יועץ פנסיוני | כן | כן | גמר פנסיוני | כן |
"בחינות ביסודות ייעוץ השקעות" הן, לפי עמוד ההנחיות, הבחינות בכלכלה, בחשבונאות ובסטטיסטיקה ומימון. אם סופרים לפי הטבלה, מי שמבקש רישיון בענף הכללי עומד בשש בחינות (יסודות הביטוח, שלוש בחינות של רשות ניירות ערך, גמר רכוש וגמר תאונות), מי שמבקש רישיון פנסיוני עומד גם הוא בשש (במקום גמר רכוש ותאונות יש גמר פנסיוני ומקצועית א'), ומי שמבקש רישיון בענף הימי עומד בחמש. זה בלי פטורים, שמפורטים בהמשך.
שלושת השלבים
שלב 1: בחינות היסודות
תקנה 4 לתקנות ההכשרה (תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות…), התשס"ו-2006) קובעת שמבקש רישיון ייבחן "לפני תחילת התמחותו" בבחינות ביסודות. בחינות היסודות הן בחינה ביסודות הביטוח, שעורכת הרשות, ובחינות ביסודות ייעוץ השקעות שעורכת רשות ניירות ערך. ההרשמה לבחינה ביסודות הביטוח נעשית באתר ייעודי של הרשות, וההרשמה לבחינות רשות ניירות ערך נעשית באתר הרשות ההיא. פירוט על בחינת יסודות הביטוח עצמה במדריך לבחינת יסודות הביטוח.
שלב 2: התמחות
תקופת ההתמחות היא שישה חודשים לכל סוגי הרישיון, לפחות 30 שעות שבועיות אצל המאמן (תקנה 18). היעדרות של יותר מ-14 ימים דוחה את סיום ההתמחות במספר הימים העודף. אי אפשר להירשם כמתמחה לפני שעברו את בחינות היסודות או קיבלו פטור מהן (תקנה 17(ג)). התנאים למאמן ולמתמחה מפורטים במאמר איך להיות סוכן ביטוח.
שלב 3: בחינות גמר
בחינות הגמר נערכות בענף הרלוונטי (ראו טבלה). לפי התקנות, אחרי שעמדו בבחינות היסודות ניגשים לבחינות הגמר. בעמוד ההנחיות של הרשות נכתב: "לאחר עמידה בהצלחה בבחינות ביסודות … ניתן להתחיל בהתמחות ו/או לגשת לבחינות הגמר". כלומר, לפי הרשות אפשר להתחיל התמחות, לגשת לגמר או לעשות את שניהם, ואין חובה להשלים את ההתמחות לפני בחינות הגמר. את בקשת הרישיון עצמה מגישים במערכת המקוונת אחרי סיום ההתמחות ועמידה בבחינות הגמר.
מבנה הבחינות
הנתונים הבאים מגיעים משני מקורות שונים, ולכן ציינו את המקור בכל שורה:
| נושא | מה ידוע | מקור |
|---|---|---|
| צורת הבחינה | בכתב | תקנה 7 לתקנות ההכשרה |
| ניקוד | תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות | עמוד "בחינות 2026" של הרשות |
| ציון עובר | 60 | עמוד "בחינות 2026" של הרשות |
| מספר שאלות | 50 שאלות רב-ברירה בכל אחת מחמש הבחינות | מכרז הרשות 8/2019 |
| תשובות לשאלה | חמש תשובות אפשריות, וצריך לסמן את הנכונה ביותר | מכרז הרשות 8/2019 |
| משך | שעה וחצי, למעט נבחנים הזכאים לתוספת זמן | מכרז הרשות 8/2019 |
| חומר עזר | חומר סגור; לפי נוהל טוהר הבחינות אסור להכניס חומר או מכשיר, כולל מחשבון, ללא אישור מראש | המכרז, נוהל טוהר הבחינות |
חשוב: הנתונים על מספר השאלות, מספר התשובות והמשך לקוחים ממכרז שפרסמה הרשות ב-2019 לשירותי בחינות רב-ברירה. המכרז עצמו קובע שהרשות רשאית לשנות את מבנה הבחינות מעת לעת, ועמוד הבחינות של 2026 אינו מפרט מספר שאלות או משך. לכן כדאי לוודא את הפרטים בזימון לבחינה או במוקד הרשות (*3002, בימים א'-ה' בין 9:00 ל-16:00). אם המבנה לא השתנה, 50 שאלות ב-2 נקודות לשאלה הן 100 נקודות, וציון 60 שווה 30 תשובות נכונות. זה חישוב שלנו ולא נתון שפורסם.
עוד כלל מהמכרז: בכל מועד מחברים שאלות חדשות, ושאלות מבחינות קודמות מותרות רק באישור מראש של הרשות. המכרז גם קובע שהבחינות ייתנו ביטוי לכל נושאי התוספת הראשונה, אבל לא נדרש שבכל מועד יופיעו כל הנושאים.
כללי יום הבחינה
לפי נוהל שמירה על טוהר הבחינות של הרשות:
- חובה להתייצב במקום שצוין בזימון; מי שמגיע למתקן אחר לא יורשה להיבחן.
- חובה להגיע עם תעודת זהות ישראלית תקפה, דרכון ישראלי תקף או רישיון נהיגה ישראלי תקף עם תמונה. צילום או העתק אינם מתקבלים.
- אסור להכניס חומר או מכשיר (כולל טלפון, שעון חכם ומחשבון) ללא אישור מראש מהמשגיחים; מכשיר שהובא יושאר כבוי, בתיק, בקדמת החדר.
- אסור לעזוב את החדר לפני שחלפו 40 דקות מתחילת הבחינה, וחובה להחזיר את שאלון הבחינה בסיומה.
- כתיבת טיוטה אסורה.
- בקשות להתאמות יוגשו דרך המערכת לא יאוחר מ-60 יום לפני הבחינה, ולא ביום הבחינה.
תקנה 10 לתקנות ההכשרה מאפשרת לממונה לפסול בחינה של נבחן שפגע במשמעת, ולאסור עליו להיבחן במועדים אחרים.
פטורים
הרשות מפרסמת עמוד "הנחיות לקבלת פטור", המבוסס על תקנות הפטור (התשס"ו-2006):
- פטור מיסודות הביטוח (תקנה 2): בעל תואר אקדמי בכלכלה, בחשבונאות או במנהל עסקים במסלול ביטוח (תואר הכולל לפחות 50 שעות לימוד אקדמיות בביטוח); בעל תואר באקטואריה או אקטואר רשום; בעל תואר אקדמי בביטוח; או מי שהועסק בגוף מוסדי ארבע שנים רצופות לפחות ובתקופה זו עסק כדין בענף שבו הוא מבקש רישיון, ובלבד שהממונה שוכנע. פטור על סמך ניסיון מקצועי תקף רק לענף שבו עסק המבקש.
- פטור מהתמחות (תקנה 3): ארבע שנים רצופות בגוף מוסדי, כלומר מבטח או חברה מנהלת, בתוספת שכנוע הממונה. לפי הרשות, העסקה בסוכנות ביטוח אינה מוכרת.
- פטור מבחינות ומהתמחות (תקנה 4): העסקה בגוף מוסדי שמונה שנים לפחות, מהן חמש שנים או יותר כנושא משרה, בתוספת שכנוע הממונה.
- המרת רישיון פנסיוני (תקנה 5): מי שמחזיק באחד הרישיונות הפנסיוניים ומבקש רישיון פנסיוני אחר אינו נדרש לבחינות או להתמחות.
פטור מבחינות רשות ניירות ערך ניתן על ידי רשות ניירות ערך, לא על ידי הרשות לשוק ההון (תקנה 24 לתקנות ההכשרה). מי שמבקש לגשת לבחינות הגמר על בסיס פטור צריך להגיש את טפסי הבקשה לפטור לא יאוחר משלושה שבועות לפני תום ההרשמה לבחינות הגמר.
תוקף הציון והרישיון
תוקף ציון עובר. לא מצאנו בתקנות ההכשרה ובעמודי הרשות שקראנו הוראה שמגבילה את תוקף בחינה שעברו. אין בכך הוכחה שאין מגבלה, ולכן מי שמתכנן הפסקה ארוכה בין השלבים צריך לברר את מצבו במוקד הרשות לפני שהוא מסתמך על כך.
תוקף הרישיון. לפי עמוד ההנחיות, הרישיון נכנס לתוקף רק אחרי תשלום אגרת הרישיון. מעבר לכך משלמים אגרה שנתית: לפי תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (אגרות), האגרה השנתית של סוכן יחיד משולמת עד 15 בינואר בכל שנה. הממונה רשאי לבטל רישיון, להתלות אותו או להתנות בו תנאים בנסיבות המפורטות בסעיף 29 לחוק, למשל הפרת תנאי מהותי, הרשעה בעבירה שמפאת מהותה אין בעל הרישיון ראוי לשמש סוכן, או הפרת חיקוק שיש בה כדי לפגוע במהימנותו.
כמה זה עולה
האגרות לסוכן יחיד לפי תקנה 7 לתקנות האגרות, בנוסח שמפרסם אתר נבו נכון ל-4.1.2026:
| אגרה | סכום |
|---|---|
| בחינה ביסודות (כולל בחינה חוזרת) | 248 ₪ |
| בחינת גמר (לכל בחינה, כולל חוזרת) | 347 ₪ |
| ערר על בחינה | 393 ₪ |
האגרות צמודות למדד ומתעדכנות ב-1 בינואר (תקנה 10), ולכן הסכום הקובע הוא זה שמוצג במערכת בזמן התשלום. פירוט נוסף במאמר על מועדי הבחינות. אגרות הבחינות של רשות ניירות ערך מתפרסמות באתר הרשות ההיא ואיננו מציינים אותן כאן.
כמה ניגשים וכמה עוברים
דוח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2024 מפרסם בלוח ו-7 את מספר הנבחנים ושיעור ההצלחה בבחינות של הרשות (נבחנים / אחוז הצלחה):
| בחינה | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|
| יסודות הביטוח | 1,570 / 65% | 1,745 / 63% | 1,376 / 71% | 1,699 / 63% |
| גמר פנסיוני | 1,235 / 59% | 1,108 / 53% | 1,111 / 60% | 1,437 / 59% |
| גמר רכוש | 366 / 68% | 307 / 71% | 269 / 61% | 257 / 64% |
| גמר תאונות | 344 / 81% | 276 / 67% | 249 / 68% | 293 / 65% |
| גמר ימי | 15 / 60% | 19 / 32% | 16 / 69% | 15 / 80% |
לפי הדוח, בשנת 2024 נרשמה עלייה של כ-680 נבחנים (כ-23%) בשל מועד בחינות נוסף שהתקיים עקב התארכות המלחמה. הנתונים אינם כוללים את בחינות רשות ניירות ערך. הרשות אינה מפרסמת שאלוני עבר; בעמוד הבחינות שלה מצורפים רק נושאי הבחינות, נוהל התאמות ונוהל משמעת.
איך מתכוננים
הבחינות מבוססות על סילבוס קבוע בתוספת הראשונה לתקנות ההכשרה: חקיקה, מושגי יסוד וחובות בעל הרישיון. ההכנה נשענת על קריאת החוקים עצמם ועל תרגול שאלות רב-ברירה. באתר יש תרגול לפי נושא עם הסבר והפניה לסעיף אחרי כל תשובה. מידע על המסלול ועל מה שבמאגר: בחינות לסוכני ביטוח.
שאלות נפוצות
כמה בחינות צריך לעבור כדי להיות סוכן ביטוח?
לפי הטבלה של הרשות, ללא פטורים: שש בחינות לרישיון בענף הכללי, שש לרישיון פנסיוני וחמש לרישיון בענף הימי. כל אחד מהם כולל גם התמחות של שישה חודשים.
אפשר להיבחן ביסודות הביטוח ובגמר באותו מועד?
לא בכל צירוף. לפי עמוד הבחינות, לא ניתן להיבחן באותו מועד בשתי בחינות, למעט בחינות רכוש ותאונות. בנוסף, בחינות הגמר מחייבות עמידה קודמת בבחינות היסודות או פטור מהן.
מה הציון העובר?
- תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות.
אפשר לגשת שוב אחרי כישלון?
כן. תקנות האגרות קובעות אגרה "בעד בחינה, לרבות בחינה חוזרת", כך שהיא זהה לבחינה ראשונה. בנוסף אפשר לערער על ציון בתוך 30 יום מפרסום הציונים.
חייבים קורס הכנה?
תקנות ההכשרה אינן מחייבות קורס; הן קובעות בחינות והתמחות. הכנה לבחינה היא בחירה של הנבחן.
מה קורה אם לא הצלחתי להגיע ביום הבחינה?
לפי עמוד הרשות, לא ניתן לבטל או לדחות את הבחינה אחרי תאריך סגירת ההרשמה, אלא עם אישורים על אשפוז או מילואים. תקנות האגרות קובעות גם שמי ששילם ונבצר ממנו להתייצב יכול להיבחן במועד אחר בתוך שנה בלי תשלום נוסף.
המידע במאמר הוא מידע כללי, ואינו ייעוץ משפטי או מקצועי. במקרה של סתירה, הוראות הדין ועמודי הרשות הרשמיים גוברים. האתר אינו קשור לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון או לרשות ניירות ערך.
מקורות: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, gov.il: בחינות 2026, הנחיות לקבלת רישיון, הנחיות לקבלת פטור, נושאי בחינה ביסודות הביטוח (קובץ הסילבוס), נוהל שמירה על טוהר הבחינות, מכרז פומבי 8/2019 לשירותי בחינות רב-ברירה, דוח הממונה לשנת 2024, פרק 6; חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (ויקיטקסט); תקנות ההכשרה, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפטור, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (אגרות), התשמ"ד-1984 (נבו). העמודים נבדקו ב-20.10.2026.