בחינת יסודות הביטוח היא הבחינה הראשונה בדרך לרישיון סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני, והיא נערכת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. נושאי הבחינה קבועים בחלק א' של התוספת הראשונה לתקנות ההכשרה, והם כוללים 15 חיקוקים, רשימה של מושגי יסוד בביטוח, מושגי יסוד בפנסיה ובגמל, ומעמדו וחובותיו של בעל הרישיון. תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות, וציון המעבר הוא 60. לפי מכרז של הרשות מ-2019, הבחינה כוללת 50 שאלות רב-ברירה עם חמש תשובות לכל שאלה ונמשכת שעה וחצי. בשנת 2024 ניגשו אליה 1,699 נבחנים, ו-63% מהם עברו.
במדריך הזה: מה בדיוק כתוב בסילבוס הרשמי, מה ידוע על מבנה הבחינה ומה אינו ידוע, מי פטור ממנה, מה העלות והמועד הקרוב, ואיך כדאי להתכונן. הרקע הרחב על שלבי הרישוי נמצא במדריך המלא לבחינות רישוי לסוכן ביטוח.
מבנה הבחינה
| נושא | מה ידוע | מקור |
|---|---|---|
| גוף אחראי | רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון | עמוד "בחינות 2026" |
| צורת הבחינה | בכתב, רב-ברירה | תקנה 7 לתקנות ההכשרה; מכרז 8/2019 |
| מספר שאלות | 50 | מכרז 8/2019 |
| תשובות לשאלה | חמש, וצריך לסמן את "הנכונה ביותר" | מכרז 8/2019 |
| משך | שעה וחצי, למעט זכאי תוספת זמן | מכרז 8/2019 |
| ניקוד וציון עובר | שתי נקודות לתשובה נכונה, ציון עובר 60 | עמוד "בחינות 2026" |
| חומר עזר | חומר סגור; ללא מכשיר או חומר ללא אישור מראש | מכרז 8/2019; נוהל טוהר הבחינות |
| אגרה | 248 ₪ לבחינה, גם לבחינה חוזרת | תקנה 7 לתקנות האגרות (נבו, נכון ל-4.1.2026) |
המכרז בן שבע שנים, והוא עצמו קובע שהרשות רשאית לשנות את מבנה הבחינות. עמוד הבחינות של 2026 אינו מציין מספר שאלות או משך. לכן הפרטים האלה כדאי לוודא בזימון לבחינה או במוקד הרשות (*3002, בימים א'-ה' בין 9:00 ל-16:00). אם המבנה נשאר כפי שבמכרז, 60 נקודות הן 30 תשובות נכונות מתוך 50, והזמן הממוצע לשאלה הוא 1.8 דקות. שני החישובים האלה הם שלנו.
הסילבוס הרשמי: ארבעה חלקים
לפי הקובץ "בחינה ביסודות הביטוח" שמצורף לעמוד הבחינות של הרשות, הבחינה מכסה ארבעה נושאים.
1. חיקוקים ופסיקה רלוונטית
הסילבוס מונה 15 חיקוקים:
- פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-1970
- חוק האחריות למוצרים פגומים, התש"ם-1980
- חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995
- חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א-1981
- פקודת הנזיקין [נוסח חדש]
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, והתקנות שעל פיו
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה-2005 (כיום שמו כולל גם "מערכת סליקה פנסיונית")
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005
- חוק השליחות, התשכ"ה-1965
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981
- חוק החוזים האחידים, התשמ"ג-1982
- חוק החוזים (חלק כללי), התשל"ג-1973
- תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופת גמל), התשכ"ד-1964
- פקודת מס הכנסה
- חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל"ה-1975
הסילבוס כולל גם "פסיקה רלוונטית" אך אינו מפרט פסקי דין.
2. עקרונות ומושגי יסוד בביטוח
הרשימה בסילבוס ארוכה, וכוללת בין השאר: זיקת הביטוח לצורותיה, חובת הגילוי, שיפוי, תחלוף, השתתפות בביטוח כפל, סיבה קרובה, חוזה ביטוח, ההצעה והפוליסה, סוגי פוליסות, תוספות, תנאים, סייגים, ביטול פוליסה, סך פיצוי, גבול אחריות, חיתום, פרשנות, שינוי והחמרה בסיכון, עיקרון תום הלב, מקרה ביטוח, תרופות, מרמה בתגמולי ביטוח, נטל ההוכחה, ערך כינון, סכום ביטוח, ביטוח חסר, ביטוח יתר, דמי ביטוח, מוטב, התיישנות, הצמדה בביטוח, ביטוח משנה ומשותף, השתתפות עצמית, חידוש, סיכון וכל הסיכונים.
3. עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה ובגמל
סעיף זה מופיע בסילבוס כשורה אחת ללא פירוט. בין החיקוקים שברשימה יש שני חיקוקים בתחום הגמל: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) ותקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופת גמל). הסילבוס אינו אומר איזה חלק מהם נבחן.
4. מעמד הסוכן, היועץ והמשווק וחובותיהם
הסעיף האחרון עוסק במעמדו החוקי של סוכן הביטוח, היועץ הפנסיוני והמשווק הפנסיוני וחובותיהם "לפי חוק, חוזרי המפקח על הביטוח וחוזרי הממונה". הסילבוס אינו מונה חוזרים מסוימים, ולכן אין רשימה רשמית סגורה של החוזרים הנבחנים. מי שמתכונן צריך לברר באתר הרשות אילו חוזרים חלים על מעמד בעל הרישיון וחובותיו.
מה אינו ידוע
- משקל הנושאים. לא מצאנו שום פרסום רשמי של חלוקת השאלות בין הנושאים. המכרז קובע שהבחינות יתנו ביטוי לכל נושאי התוספת הראשונה, אבל "לא נדרש שבכל מועד יינתן ביטוי לכל הנושאים". מכאן שאי אפשר לסמוך על דילוג על נושא.
- שאלות מבחינות קודמות. הרשות אינה מפרסמת שאלוני עבר; בעמוד הבחינות שלה מצורפים נושאי הבחינות, נוהל התאמות ונוהל משמעת. לפי המכרז, בכל מועד מחברים שאלות חדשות ושאלות מבחינות קודמות מותרות רק באישור מראש. נוהל טוהר הבחינות אוסר לצלם או להעתיק מחברת בחינה (סעיף 3.8).
- תוקף הציון. לא מצאנו בתקנות ההכשרה הוראה שמגבילה את תוקף ציון עובר. לבירור בעניין זה פנו למוקד הרשות.
מי פטור מהבחינה
לפי תקנה 2 לתקנות הפטור ועמוד "הנחיות לקבלת פטור" של הרשות, פטור מבחינת יסודות הביטוח מגיע ל:
- בעל תואר אקדמי בכלכלה, בחשבונאות או במנהל עסקים במסלול ביטוח, כלומר תואר שכולל לפחות 50 שעות לימוד אקדמיות בביטוח, עם אישור ממוסד מוכר;
- בעל תואר אקדמי באקטואריה או עם התמחות באקטואריה, בעל תעודה באקטואריה ממוסד מוכר, או אקטואר רשום באגודה אקטוארית מוכרת;
- בעל תואר אקדמי בביטוח;
- מי שהועסק בגוף מוסדי ארבע שנים רצופות לפחות ובתקופה זו עסק כדין בענף שבו הוא מבקש רישיון, אם הממונה שוכנע שידיעותיו מצדיקות פטור. הפטור הזה תקף רק לענף שבו עסק המבקש.
בקשה לפטור מגישים במערכת המקוונת ושולחים את מסמכי המקור בדואר. מי שמבקש לגשת לבחינות הגמר על בסיס פטור צריך להגיש את הבקשה לא יאוחר משלושה שבועות לפני תום ההרשמה לבחינות הגמר.
מועד קרוב ושיעורי הצלחה
לפי עמוד הבחינות של הרשות (עודכן ב-4.10.2026), המועד הקרוב של יסודות הביטוח הוא יום רביעי, 9.12.2026, וההרשמה אליו נסגרת ב-10.11.2026. אחרי תאריך הסגירה אי אפשר להירשם. פירוט, כולל מועד הערעור ושלבי ההרשמה, במאמר על מועדי הבחינות.
בדוח הממונה לשנת 2024 מופיעים נתונים על יסודות הביטוח: 1,570 נבחנים ו-65% הצלחה ב-2021, 1,745 ו-63% ב-2022, 1,376 ו-71% ב-2023, ו-1,699 ו-63% ב-2024. לפי הדוח, ב-2024 חלה ירידה בשיעור ההצלחה אחרי שיפור זמני ב-2023.
איך כדאי להתכונן
הסעיף הזה מבוסס על מבנה הבחינה ועל הסילבוס, והוא המלצה שלנו ולא נתון רשמי.
- להתחיל מהסילבוס. להדפיס את הקובץ הרשמי ולסמן אילו חיקוקים ואילו מושגים מוכרים לכם.
- לקרוא את החוקים עצמם. שאלה טובה בבחינה כזו נשענת על לשון הסעיף. חוק חוזה הביטוח הוא אחד מ-15 החיקוקים, ובו מוסדרים כמה ממושגי היסוד שבסילבוס: סעיף 1 מגדיר חוזה ביטוח, סעיף 6 עוסק בחובת הגילוי וסעיף 31 בהתיישנות.
- ללמוד מושגים דרך דוגמאות. ביטוח חסר, ביטוח יתר, ביטוח כפל ותחלוף הם מושגים שקל לבלבל ביניהם. כדאי לנסח לעצמכם דוגמה לכל אחד.
- לא לדלג על החוקים הקטנים. חוק השליחות, חוק הגנת הפרטיות וחוק האחריות למוצרים פגומים מופיעים בסילבוס, ולפי המכרז אין התחייבות שכל נושא יופיע בכל מועד, וגם אין התחייבות שנושא לא יופיע.
- להתרגל לחמש תשובות. צריך לסמן את התשובה הנכונה ביותר, ולכן חשוב לקרוא את כל החלופות לפני שבוחרים.
- לתרגל בקצב הבחינה. אם המבנה כפי שבמכרז, זמן ממוצע של פחות מ-2 דקות לשאלה דורש תרגול בזמן.
- להימנע משחזורים. שאלות שחזרו מזיכרון של נבחנים אינן מקור רשמי, והן עלולות להיות לא מעודכנות. לפי המכרז בכל מועד מחברים שאלות חדשות.
באתר יש תרגול שאלות מקוריות שנכתבו מתוך נוסח החוקים, עם הסבר והפניה לסעיף אחרי כל תשובה. סקירה של מה שיש במאגר: עמוד המסלול.
שאלות נפוצות
כמה שאלות יש ביסודות הביטוח?
לפי מכרז הרשות מ-2019, 50 שאלות רב-ברירה עם חמש תשובות אפשריות. עמוד הבחינות של 2026 אינו מציין מספר שאלות, ולכן כדאי לוודא בזימון או במוקד הרשות.
כמה זמן נמשכת הבחינה?
לפי אותו מכרז, שעה וחצי, למעט נבחנים הזכאים לתוספת זמן.
מה הציון העובר?
- תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות.
מותר להכניס מחשבון?
לפי נוהל טוהר הבחינות העדכני אסור להכניס לחדר הבחינה חומר או מכשיר, כולל מחשבון, ללא אישור מראש מהמשגיחים. המכרז מ-2019 התיר מחשבון פשוט, ולכן עדיף לברר מראש.
אפשר להיבחן בלי לעשות קורס?
כן. תקנות ההכשרה קובעות בחינות והתמחות ואינן מחייבות קורס הכנה.
מה קורה אם נכשלים?
אפשר להירשם שוב למועד הבא. האגרה לבחינה חוזרת זהה (248 ₪ לפי נוסח נבו מ-4.1.2026), ואפשר גם לערער על הציון בתוך 30 יום מפרסום הציונים, בתשלום אגרת ערר.
המידע במאמר הוא מידע כללי, ואינו ייעוץ משפטי או מקצועי. במקרה של סתירה, הוראות הדין ועמודי הרשות הרשמיים גוברים. האתר אינו קשור לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
מקורות: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, gov.il: בחינות 2026, בחינה ביסודות הביטוח, נושאי הבחינה (קובץ הסילבוס), הנחיות לקבלת פטור, נוהל שמירה על טוהר הבחינות, מכרז פומבי 8/2019 לשירותי בחינות רב-ברירה, דוח הממונה לשנת 2024, פרק 6; תקנות ההכשרה, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפטור, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (אגרות), התשמ"ד-1984 (נבו); חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 (ויקיטקסט). העמודים נבדקו ב-20.10.2026.