כדי להיות סוכן ביטוח בישראל צריך רישיון מהממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי סעיף 25(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, יחיד כשיר לקבל רישיון אם הוא תושב ישראל, בגיר, עבר תקופת התמחות ועמד בבחינות, ולא הורשע בעבירה שלדעת הממונה מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לשמש סוכן ביטוח. תקנות ההכשרה מפרטות את הדרך: בחינות יסודות, התמחות של שישה חודשים ובחינות גמר בענף הרלוונטי. בתנאי הכשירות שבסעיף 25(ב) ובתקנות ההכשרה אין דרישת תואר אקדמי או קורס חובה.
המאמר הזה מפרט את תנאי הרישיון לפי החוק ותקנות ההכשרה, איך עובדת ההתמחות, מי לא יכול לקבל רישיון, כמה עולה הרישיון ומה עושים אחרי שמקבלים אותו. הסעיפים מצוטטים מנוסח החוק והתקנות שבויקיטקסט, ומשולבים עם עמודי ההנחיות של הרשות. פירוט על הבחינות עצמן נמצא במדריך המלא לבחינות רישוי לסוכן ביטוח.
תנאי הרישיון לפי החוק
סעיף 25(א) קובע שהממונה רשאי לתת רישיון סוכן ליחיד. סעיף 25(ב) מונה ארבעה תנאי כשירות:
- תושב ישראל;
- בגיר;
- עבר תקופת התמחות ועמד בבחינות;
- לא הורשע בעבירה שלדעת הממונה מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לשמש סוכן ביטוח.
כשירות אינה מבטיחה רישיון. סעיף 25(ג) קובע שהממונה לא ייתן רישיון, על אף הכשירות, למי שהוכרז פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר, למי שהוכרז פסול דין, ליועץ השקעות וליועץ פנסיוני. סעיף 25(ג1) מאפשר לממונה לסרב לתת רישיון גם כשהתנאים התקיימו, אם הוגש נגד המבקש כתב אישום בשל עבירה מהסוג שבסעיף 25(ב)(4) וטרם ניתן פסק דין סופי או שמתנהלת נגדו חקירה פלילית, ובלבד שניתנה לו הזדמנות לטעון. הוא רשאי לסרב גם אם סבר, לאחר התייעצות עם הוועדה, שקיימות נסיבות שבשלהן אין המבקש ראוי לשמש סוכן ביטוח, בשים לב לדרישות המקצוע.
הגבלות נוספות לענף הפנסיוני
סעיף 28א(א) לחוק אוסר על הממונה לתת רישיון סוכן ביטוח בענף הפנסיוני, בין היתר, ליועץ פנסיוני, ליועץ השקעות, לארגון עובדים או ארגון מעבידים, לתאגיד בנקאי (למעט בנק או בנק חוץ כאמור בסעיף 27ט לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981), למי שמועסק בידי אחד מאלה ולמועדון צרכנים. הרשימה המלאה, כולל סעיפי השליטה וההחזקה, בסעיף עצמו.
מה בנוגע לתאגיד
סוכנות ביטוח יכולה להתנהל גם כתאגיד. לפי סעיף 26(ב), התאגיד חייב להיות רשום בישראל, שמו מורה על עיסוק בסוכנות ביטוח, העוסקים בשמו בתיווך הם בעלי רישיון סוכן, ומנהל העסקים וכל מנהל משרד או סניף הם בעלי רישיון סוכן ועיקר עיסוקם בניהול. המאמר עוסק ביחיד.
מה עושים בפועל: שלבי הדרך
- בחינות היסודות. מבקש רישיון ייבחן לפני תחילת ההתמחות בבחינות ביסודות (תקנה 4): יסודות הביטוח אצל הרשות, וכלכלה, חשבונאות וסטטיסטיקה ומימון אצל רשות ניירות ערך. מי שיש לו פטור מגיש בקשה (ראו להלן).
- התמחות. שישה חודשים אצל מאמן רשום.
- בחינות גמר בענף הרלוונטי. לפי הרשות, אחרי בחינות היסודות אפשר להתחיל התמחות ו/או לגשת לגמר.
- בקשת רישיון במערכת המקוונת, אחרי סיום ההתמחות ועמידה בבחינות הגמר.
- תשלום אגרת הרישיון. לפי הרשות, הרישיון נכנס לתוקף רק אחרי התשלום.
- הסכם עם מבטח. סעיף 30 לחוק אוסר על סוכן לתווך בין אדם למבטח אלא אם קיים הסכם בכתב עם אותו מבטח, ובו חיוב להחזיק כספים שנגבו ממבוטחים בחשבון נפרד כנאמן המבטח ולהעבירם למבטח עד ה-15 בכל חודש, או עד מועד מוקדם יותר שהורה הממונה.
בבקשת הרישיון מצרפים, לפי עמוד ההנחיות, תצהיר ועותק מאושר מכתב האישום אם עומדים נגד המבקש הליכים משפטיים בשל עבירה פלילית, ואם המבקש הורשע בעבירה פלילית ב-7 השנים שקדמו להגשת הבקשה, עותק מכתב האישום וההחלטות של בית המשפט (פסק דין וגזר דין).
ההתמחות לפי התקנות
תקנות ההכשרה קובעות את כללי ההתמחות בתקנות 11 עד 23:
| נושא | מה קובעות התקנות | תקנה |
|---|---|---|
| משך | שישה חודשים, לפחות 30 שעות שבועיות | 18 |
| היעדרות | היעדרות של יותר מ-14 ימים דוחה את סיום ההתמחות במספר הימים העודף | 18(ג) |
| המאמן | יחיד בעל רישיון באותו ענף, בעל ותק של שלוש שנים לפחות | 11 |
| מספר מתמחים | לא יותר משלושה מתמחים אצל מאמן בו-זמנית, אלא בהרשאת הממונה | 13 |
| ענף | מתמחה המבקש רישיון סוכן ביטוח לא יתמחה ביותר מענף ביטוח אחד | 14 |
| קשר למאמן | המאמן הוא מעסיקו של המתמחה או עובד באותו תאגיד שמעסיק אותו | 16(א) |
| תגמול | המתמחה אינו מקבל טובת הנאה בשל פעולותיו כמתמחה, מלבד שכר והחזר הוצאות | 16(ב) |
| תנאי להרשמה | עמידה בבחינות היסודות או פטור מהן | 17(ג) |
| סיום | הגשת תצהיר מאמן לממונה, ואישור על סיום התמחות | 23 |
לפי עמוד ההנחיות של הרשות, לפני הגשת כתב התחייבות להתמחות המאמן צריך להירשם כמאמן, והוא מגיש בעצמו את הטופס המקוון לתחילת ההתמחות. המאמן מנהל רישום מסודר של שעות ההתמחות, כולל ימי היעדרות, ובסיום מגיש תצהיר חתום בפני עורך דין. תקנה 17(ב) קובעת שתחילת ההתמחות לא תקדים את המועד שבו התקבלו אצל הממונה כל המסמכים.
האם מתמחה רשאי לתווך
כאן יש לשים לב להבדל בין שני מקורות. סעיף 27 לחוק מאפשר לממונה לתת לתושב ישראל בן 18 ומעלה רישיון סוכן מתמחה לתקופה של עד שלוש שנים, ומי שקיבל רישיון כזה רשאי לעשות פעולת תיווך אם מאמנו נתן מראש אישור לפעולה. לעומת זאת, בעמוד ההנחיות של הרשות כתוב שמתמחה לא יעסוק בתקופת התמחותו בתיווך לעניין ביטוח, בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני. לא בדקנו איך שני הכללים משתלבים בפועל, ולכן מי שמתכנן להתמחות צריך לברר זאת מול הרשות.
פטורים
תקנות הפטור קובעות מסלולים שבהם אפשר לקבל פטור מבחינת יסודות הביטוח, מההתמחות או משניהם: תארים אקדמיים רלוונטיים (תקנה 2), ארבע שנים רצופות בגוף מוסדי (תקנות 2 ו-3), שמונה שנים בגוף מוסדי שמהן חמש כנושא משרה (תקנה 4), ופטור למי שמחזיק ברישיון פנסיוני אחר (תקנה 5). לפי הרשות, העסקה בסוכנות ביטוח אינה מוכרת לצורך פטור מההתמחות. את הפירוט המלא, כולל המסמכים הנדרשים, אפשר לראות בעמוד הרשות ובמדריך לבחינות.
כמה זה עולה
האגרות לסוכן יחיד לפי תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (אגרות), התשמ"ד-1984, בנוסח שמפרסם נבו נכון ל-4.1.2026:
| אגרה | סכום | תקנה |
|---|---|---|
| בחינה ביסודות | 248 ₪ | 7 |
| בחינת גמר (לכל בחינה) | 347 ₪ | 7 |
| ערר על בחינה | 393 ₪ | 7 |
| מתן רישיון לסוכן יחיד | 1,062 ₪ | 3 |
| אגרה שנתית של סוכן יחיד | 1,062 ₪ | 5 |
סוכן שקיבל לראשונה רישיון בין 1 ביולי ל-31 בדצמבר משלם על אותה שנה מחצית מהאגרה השנתית (תקנה 6(א)). האגרות השנתיות משולמות עד 15 בינואר של כל שנה, ואם הרישיון ניתן אחרי תאריך זה, האגרה השנתית משולמת לפני מתן הרישיון (תקנה 8(ב)). הסכומים מתעדכנים ב-1 בינואר לפי המדד (תקנה 10), ולכן הסכום הקובע הוא זה שבמערכת התשלום. אגרות מתמחה, אגרות רשות ניירות ערך ועלות הכנה לבחינות אינן כלולות כאן.
מה אחרי הרישיון
סוכן רשאי לתווך רק בענפים המפורטים ברישיונו (סעיף 28(ב)). הממונה רשאי לבטל רישיון, להתלות אותו או להתנות בו תנאים, בין היתר אם בעל הרישיון הפר תנאי מהותי, הפר הוראות חיקוק או הוראת מינהל בדרך שפוגעת במהימנותו או במקצועיותו, או הפר את ההסכם עם המבטח (סעיף 29(א)). לפי סעיף 29(ב), לא יבוטל רישיון בלי שניתנה לסוכן הזדמנות סבירה להשמיע טענותיו, ובעילות מסוימות רק אחרי התייעצות בוועדה.
שאלות נפוצות
צריך תואר אקדמי כדי להיות סוכן ביטוח?
בסעיף 25(ב) לחוק, בתקנות ההכשרה ובעמודי הרשות שקראנו אין דרישת תואר אקדמי. תואר מסוים יכול דווקא להקנות פטור מבחינת יסודות הביטוח, אם הוא בכלכלה, בחשבונאות או במנהל עסקים במסלול ביטוח, באקטואריה או בביטוח.
כמה זמן לוקח לקבל רישיון?
ההתמחות לבדה היא שישה חודשים לפחות. את שאר הזמן קובעים מועדי הבחינות, והבחינות אינן נערכות לפי דרישה. מועדי 2026 מפורטים במאמר על מועדי הבחינות.
אפשר להיות גם יועץ פנסיוני וגם סוכן ביטוח?
סעיף 25(ג)(4) קובע שהממונה לא ייתן רישיון סוכן ליחיד שהוא יועץ פנסיוני, וסעיף 28א אוסר לתת רישיון בענף הפנסיוני ליועץ פנסיוני. הרשות מציעה הליך להמרת רישיון פנסיוני אחד באחר.
מה קורה למי שהורשע בעבירה?
סעיף 25(ב)(4) קובע שהממונה בוחן אם העבירה, מפאת מהותה, חומרתה ונסיבותיה, מונעת ממנו לשמש סוכן. בנוסף נדרשים מסמכים לגבי הרשעה ב-7 השנים האחרונות. ההחלטה בידי הממונה.
אפשר להתחיל התמחות לפני בחינות הגמר?
כן. לפי הרשות, אחרי עמידה בבחינות היסודות אפשר להתחיל בהתמחות ו/או לגשת לבחינות הגמר.
המידע במאמר הוא מידע כללי, ואינו ייעוץ משפטי או מקצועי. במקרה של סתירה, הוראות הדין ועמודי הרשות הרשמיים גוברים. האתר אינו קשור לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
מקורות: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, סעיפים 24 עד 30 (ויקיטקסט); תקנות ההכשרה, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפטור, התשס"ו-2006 (ויקיטקסט); תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (אגרות), התשמ"ד-1984 (נבו); רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, gov.il: הנחיות לקבלת רישיון, הנחיות לקבלת פטור, בחינות 2026. העמודים נבדקו ב-20.10.2026.